住宅ローンの審査時に確認される個人信用情報とは？家を建てる前に知っておくべきコト！

 

住宅を購入する時、多くの方が住宅ローンを利用しますが、誰にでも、いくらでもお金を貸してくれるわけではありません。

この人には住宅購入資金を貸してもよいのか、いくらまでなら貸してもよいのか、といったことを「保証会社」が「審査」を行います。

そのポイントとしては、「滞りなく、完済できるか」

「万が一返済できなくなった場合、不動産（家＋土地）を競売にかけて残りを返済できるか」の大きく2点です。

 

 

そのために、まずは借りる人の情報が見られます。

 

・借入希望金額や返済期間が年収に対して過大でないか

・年齢、家族構成

・勤務先、勤続年数、業種、企業規模

・貯蓄状況、他社での借り入れ状況

 

などです。

 

 

もし自分が見ず知らずの人にお金を貸すとしたら、こういった情報は知っておきたいですよね？

また、不動産に関しては、借入金額に対して、不動産の価格が著しく低いと判断されると、上限金額が制限されることがあります。

そして、保証会社が住宅ローンの審査をする時には、必ず信用情報を確認します。

 

 

信用情報とは、クレジットやローンを利用したことのある人が、

 

・過去、現在にどんな内容のクレジットやローンを利用しているか

・現在どれくらいの債務があるか

・期日どおりに返済してきたか（延滞などがないか）

 

といった情報です。

 

 

 

 

信用情報は個人信用情報機関に一定期間管理されていて、保証会社はこれらの機関に記録されている信用情報を見て、

「過剰なローン債務が無いか」「過去の良くない情報が記録されていないか」を確認しています。

 

引っ掛かってしまいやすい信用情報もあるので、注意が必要です。

 

 

 

・携帯電話の割賦払い

携帯電話の請求は端末を一括購入していない場合、電話料金＋本体端末の割賦支払いとなっています。

そのため、うっかり口座の残高不足などで、携帯代が引き落としされなかった場合、

信用情報には延滞として記録されてしまいます。

 

 

 

・公共料金

最近は、公共料金のクレジットカード払いが増えてきました。ただ、同じ公共料金の引き落としでも、

口座引き落としの場合と違い、クレジットカードを利用していて延滞すると、信用情報には延滞が記録されてしまいます。

 

 

 

・クレジットカードの複数利用

クレジットカードにはキャッシング枠がついています。実際にキャッシングを利用していなくても、

契約内容として信用情報には載っており、極端に複数あると、

「いつでもたくさんのお金を借りることが出来る状況」と見られることがあります。

1枚あたりの枠は少額でも、全部合わせたときに極端に総額が大きいと、希望金額まで借りられない、という可能性もあり得ます。

 

 

 

 

 

これら信用情報は、たった1度でも延滞してしまうとダメ、いうわけではなく、良くない信用情報も、

『完済から○年経過』などの一定の条件を満たせば消えます。

 

保証会社と金融機関が見ているのは「返済を軽く見ている延滞常習者ではないか」という点です。

なお、結婚前後で氏名や住所が変わっても、信用情報は載っています。

 

心当たりがあり、審査が不安な方は「昔延滞した事がある（かも）･･･」と

金融機関の担当者や住宅会社に相談してみてください。